belanegara – หน่วยงานกำกับดูแลภาคบริการทางการเงิน (OJK) ของอินโดนีเซีย ได้เปิดเผยตัวเลขที่น่าตกใจ โดยระบุว่ายอดสินเชื่อคงค้างจากอุตสาหกรรมสินเชื่อออนไลน์ หรือที่รู้จักกันในชื่อ "ปินจอล" (Pinjol) ได้พุ่งสูงถึง 105.14 ล้านล้านรูเปียห์ ณ เดือนมิถุนายน 2569 ซึ่งเป็นการเพิ่มขึ้นอย่างก้าวกระโดดถึง 25.88% เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อนหน้า สะท้อนให้เห็นถึงการพึ่งพาสินเชื่อดิจิทัลที่เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วของประชาชน และอาจเป็นสัญญาณเตือนถึงความเปราะบางทางเศรษฐกิจที่กำลังก่อตัวขึ้น
ยอดหนี้สินเชื่อออนไลน์ของชาวอินโดนีเซียยังคงเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง โดยเพิ่มขึ้นประมาณ 1.41 ล้านล้านรูเปียห์ หากเทียบกับเดือนก่อนหน้า ซึ่งอยู่ที่ 103.73 ล้านล้านรูเปียห์ ณ เดือนพฤษภาคม 2569 ชี้ให้เห็นถึงอัตราการเติบโตที่รวดเร็วในแต่ละเดือน นายอากุสมาน หัวหน้าผู้บริหารฝ่ายกำกับดูแลสถาบันการเงินที่ไม่ใช่ธนาคาร บริษัทร่วมลงทุน สถาบันการเงินรายย่อย และบริการทางการเงินอื่นๆ (PVML) ของ OJK ได้กล่าวในการแถลงข่าว RDKB OJK ที่กรุงจาการ์ตา เมื่อวันอังคารที่ 4 สิงหาคม 2569 ว่า "ในอุตสาหกรรมสินเชื่อออนไลน์ ยอดสินเชื่อคงค้าง ณ เดือนมิถุนายน 2569 เติบโต 25.88% เมื่อเทียบกับปีก่อนหน้า ด้วยมูลค่า 105.14 ล้านล้านรูเปียห์"
ขณะเดียวกัน อัตราการผิดนัดชำระหนี้หรือหนี้เสียโดยรวม (TWP90) ของสินเชื่อออนไลน์ยังคงอยู่ในระดับที่ควบคุมได้ที่ 4.26% ซึ่งเป็นตัวเลขที่ OJK เฝ้าระวังอย่างใกล้ชิด เพื่อป้องกันไม่ให้เกิดปัญหาหนี้เสียลุกลามจนส่งผลกระทบต่อเสถียรภาพทางการเงินของประเทศ
ในอีกด้านหนึ่ง OJK ยังได้รายงานว่า ยอดลูกหนี้สินเชื่อจากอุตสาหกรรมบริษัทสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคาร (Multifinance) ยังคงมีแนวโน้มขยายตัวอย่างต่อเนื่อง โดย ณ เดือนมิถุนายน 2569 มียอดรวมอยู่ที่ 511.26 ล้านล้านรูเปียห์ เพิ่มขึ้น 1.88% เมื่อเทียบกับปีก่อนหน้า ซึ่งได้รับแรงหนุนจากการเพิ่มขึ้นของสินเชื่อเพื่อเงินทุนหมุนเวียนถึง 6.36% เมื่อเทียบกับปีก่อนหน้า นายอากุสมานกล่าวเสริมว่า "ในภาค PVML ยอดลูกหนี้สินเชื่อจากบริษัทสินเชื่อเติบโต 1.88% เมื่อเทียบกับปีก่อนหน้า โดย ณ เดือนมิถุนายน 2569 มีมูลค่า 511.26 ล้านล้านรูเปียห์ ซึ่งได้รับการสนับสนุนจากการเพิ่มขึ้นของสินเชื่อเพื่อเงินทุนหมุนเวียน"
สถานะความเสี่ยงของอุตสาหกรรม Multifinance ยังคงแข็งแกร่ง โดยมีอัตราส่วนหนี้เสียรวม (NPF gross) อยู่ที่ 3.01% และอัตราส่วนหนี้เสียสุทธิ (NPF net) อยู่ที่ 0.81% นอกจากนี้ ความทนทานของอุตสาหกรรมยังสะท้อนได้จากอัตราส่วนหนี้สินต่อทุน (Gearing Ratio) ที่ 2.14 เท่า ซึ่งต่ำกว่าเพดานสูงสุดตามกฎระเบียบที่ 10 เท่าอย่างมาก แสดงให้เห็นถึงการบริหารจัดการความเสี่ยงที่ดี
ส่วนธุรกิจการให้สินเชื่อของอุตสาหกรรมโรงรับจำนำกลับพุ่งสูงขึ้นอย่างน่าประหลาดใจถึง 54.47% เมื่อเทียบกับปีก่อนหน้า โดยมียอดรวม 162.26 ล้านล้านรูเปียห์ การขยายตัวนี้ส่วนใหญ่มาจากผลิตภัณฑ์จำนำ ซึ่งคิดเป็น 136.28 ล้านล้านรูเปียห์ หรือ 84.36% ของพอร์ตโฟลิโอโรงรับจำนำทั้งหมด สะท้อนถึงความต้องการสภาพคล่องระยะสั้นของประชาชนที่เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว ในทางกลับกัน ธุรกิจเงินร่วมลงทุนกลับมีการหดตัวเล็กน้อย 0.48% เมื่อเทียบกับปีก่อนหน้า โดยมีมูลค่าสินเชื่อรวมอยู่ที่ 16.28 ล้านล้านรูเปียห์
OJK ยังคงติดตามการปฏิบัติตามข้อกำหนดเงินทุนขั้นต่ำในภาค PVML อย่างต่อเนื่อง ปัจจุบัน มีบริษัทสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคาร 8 แห่งจากทั้งหมด 144 แห่ง ที่ยังไม่สามารถปฏิบัติตามข้อกำหนดเงินทุนขั้นต่ำ 100 พันล้านรูเปียห์ได้ และในภาคสินเชื่อออนไลน์ มีผู้ให้บริการ 7 รายจากทั้งหมด 94 ราย ที่ยังไม่สามารถปฏิบัติตามข้อกำหนดเงินทุน/ส่วนของผู้ถือหุ้นขั้นต่ำ 12.5 พันล้านรูเปียห์ได้ ซึ่งเป็นประเด็นที่ OJK ให้ความสำคัญในการกำกับดูแลเพื่อรักษาเสถียรภาพและความน่าเชื่อถือของระบบการเงินโดยรวม ตามรายงานจาก belanegara.co
